💸 연금저축보험 연금저축펀드 이전, 진짜 이득일까? 확실히 비교해봤습니다

💸 연금저축보험 연금저축펀드 이전, 진짜 이득일까? 확실히 비교해봤습니다

 

연금저축상품을 운용하고 있다면 한 번쯤 고민하게 되는 질문,
“연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하면 뭐가 달라질까?”

오늘은 이전 방법, 수익률과 대출 기능 차이, 추천 대상과 비추천 대상, 그리고 금리 비교까지 한눈에 정리해드립니다.

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🔍 연금저축보험 vs 연금저축펀드, 핵심 비교

항목 / 연금저축보험 / 연금저축펀드

운용 방식	보험사가 운용	가입자가 직접 운용
수익률	낮은 편 (보장성 위주)	높을 수 있음 (시장 영향 큼)
안정성	높음	변동성 있음
대출 가능 여부	✅ 보험계약대출 가능 (해약환급금 기반)	✅ 펀드담보대출 가능 (증권사 제공)
금리 수준	3~9.9% (상품별 상이)	4~6%대 (CD+가산금리)

 

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✅ 연금저축보험 연금저축펀드 이전 방법

✔️ 1단계: 기존 연금저축보험 계약정보 확인
✔️ 2단계: 연금저축펀드 계좌 개설 (은행/증권사 앱으로 비대면 가능)
✔️ 3단계: 이전 신청서 작성 → 보험사에 제출
✔️ 4단계: ‘세제적격 이전’으로 처리되도록 주의
✔️ 5단계: 이전 완료 후 펀드 상품 직접 선택 및 운용

📌 세제적격 이전을 해야 세액공제 이력이 유지됩니다.

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💰 대출 기능 비교

항목 / 연금저축보험 / 대출연금저축펀드 대출

방식	보험계약대출 (해약환급금 담보)	펀드담보대출 (펀드 평가액 담보)
대출 가능 금액	해약환급금의 50~95%	펀드평가액의 50~60%
금리	3~9.9%	4~6%대
특징	서류 간소, 중도상환 수수료 無	펀드 유지하며 대출 가능, 담보유지율 필요 (140% 이상)

✔️ 두 상품 모두 대출 가능!

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👌 이런 분들께 추천합니다

• 📈 수익률을 높이고 싶은 분
• 💼 연금자산을 스스로 운용하고 싶은 분
• 🧾 세액공제를 유지하면서도 투자에 관심이 있는 분

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🚫 이런 분들께는 비추천합니다

• 🛑 원금 보장을 가장 중시하는 분
• ⏳ 직접 운용할 시간이나 지식이 부족한 분
• 💼 이미 7년이 지나 대부분 사업비 납부한 상태의 분
• 📉 시장 변동성에 스트레스를 많이 받는 분
• 💵 대출 기능도 중요하게 생각하는 분(보험담보대출에 제약이 없고 중도상환수수료가 없음)

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📝 결론

연금저축보험에서 연금저축펀드로 이전하는 것은 단순한 갈아타기가 아닙니다.
✔️ 수익률 향상
✔️ 세액공제 유지
✔️ 대출 기능 활용 가능
이 세 가지를 동시에 챙길 수 있는 스마트한 전략입니다.

📌 다만, 투자 성향과 생활 스타일에 따라 선택이 달라져야 하니, 위의 비교 내용을 꼭 참고해보세요.

 

 

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